L’ingénierie patrimoniale sert à :
Thématiques
Montage avancé, succession, complexité fiscale
Profils
Surface financière importante amenant à des problématiques complexes
Exemple
Patrimoine net : 1M€
Une approche globale d’ingénierie patrimoniale au service de vos objectifs.
Étude de votre fiscalité, de vos actifs et de vos objectifs pour poser une stratégie cohérente.
L'ingénierie patrimoniale ne garantit ni performance financière ni économie d'impôt déterminée à l'avance. Les solutions proposées dépendent de votre situation, des objectifs poursuivis et du cadre réglementaire applicable.
S'investir Conseil réalise un audit complet de votre situation patrimoniale, juridique et fiscale pour identifier les leviers d'optimisation disponibles.
L'ingénierie patrimoniale intervient à quatre niveaux principaux.
Chaque chantier fait l'objet d'une analyse spécifique, articulée avec l'ensemble de la situation patrimoniale. L'ingénierie patrimoniale n'est jamais un catalogue de solutions prêtes-à-l'emploi.
Choix des enveloppes de détention, création de personnes morales (SCI, holding familiale), démembrement de propriété.
Choix du régime d'imposition, arbitrage entre rémunération et dividendes, déductions et niches disponibles.
Donations, pacte Dutreil, assurance-vie, testament, démembrement.
Planification de la cession, réorganisation préalable, optimisation de la sortie de capital.
À partir de 100 000 €
Patrimoine personnel et/ou professionnel
Un bilan patrimonial complet pour poser les bases
Une stratégie d'investissement construite autour de vos objectifs
Réduction de la charge fiscale fiscale et allocation sur mesure
Accès à une sélection de solutions adaptées à votre profil (assurance-vie, SCPI, PER, PEA, etc.)
Un suivi régulier pour ajuster votre stratégie dans la durée
À partir de 1 000 000 €
Patrimoine personnel et/ou professionnel
Inclus toutes les prestations de l'offre Privilège
Accès à des solutions premium (contrat luxembourgeois, Private Equity, etc.)
Ingénierie patrimoniale
Possibilité de financement (crédit lombard)
Pilotage actif et suivi renforcé
Coordination avec vos conseils (avocat, expert-comptable, notaire…)
À partir de 5 000 000 €
Patrimoine personnel et/ou professionnel
Inclus toutes les prestations de l'offre Obsidian
Ingénierie patrimoniale avancée
Structuration sur mesure (holding, transmission)
Stratégie internationale et accès à des juridictions de référence (Luxembourg…)
Financement organisé et investissements spécialisés
Une équipe dédiée, en lien permanent avec vos conseils
| Outil / Mécanisme | Objectif principal |
|---|---|
| Donation avec abattement | 100 000 € / parent / enfant tous les 15 ans |
| Démembrement de propriété | Transmettre la nue-propriété tout en conservant les revenus (usufruit) |
| Pacte Dutreil | Abattement de 75 % sur les droits de mutation pour transmission d'entreprise |
| SCI familiale | Gérer et transmettre un patrimoine immobilier en famille |
| Holding patrimoniale | Alléger la fiscalité des dividendes, regrouper les participations |
| Assurance-vie / contrat luxembourgeois | Transmission hors succession avec abattements spécifiques |
*taux variable, susceptible d'évoluer selon les conditions de marché
Sans anticipation, la transmission peut être lourdement taxée. Une stratégie bien construite permet d’en réduire significativement l’impact.
Faire le point sur ma transmissionCHIFFRE CLÉ
Sans ce dispositif, une entreprise valorisée 2 millions d'euros génère jusqu'à 400 000 € de droits de mutation. Avec le pacte Dutreil, la base taxable tombe à 500 000 €. La différence se compte en centaines de milliers d'euros.
Transmettre jusqu’à 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans, en franchise de droits
Transmettre la nue-propriété tout en conservant l’usage ou les revenus.
Bénéficier d’un abattement de 75 % sur la valeur transmise, sous conditions.
Chaque stratégie est construite selon votre profil, vos objectifs et votre horizon d’investissement.
Adapter les supports d’investissement pour optimiser la transmission.
Les gains fiscaux dépendent de votre situation et de la réglementation en vigueur.
Dès lors que le patrimoine présente une certaine complexité ou que des événements structurants se profilent : plusieurs types d’actifs, présence d’une entreprise, projet de cession, enjeux de transmission, changement de situation familiale, installation à l’étranger.
La plupart des mécanismes disponibles – donation, démembrement, pacte Dutreil – produisent leurs effets dans la durée et requièrent une anticipation de plusieurs années. Plus tôt la réflexion est initiée, plus les leviers sont nombreux.
Chaque situation est unique, et tout dépendra de la complexité des enjeux. Un audit patrimonial initial peut être réalisé en quelques semaines. La mise en œuvre des recommandations – création de structures, donations, réorganisations – s’étale souvent sur plusieurs mois, voire plusieurs années pour les stratégies les plus élaborées. C’est précisément pourquoi l’anticipation est le premier conseil que S’investir Conseil donne à ses clients.
Ce contenu est fourni à titre pédagogique uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Toute décision d'investissement doit être précédée d'une analyse personnalisée de votre situation patrimoniale. S'Investir Conseil peut percevoir une rémunération de la part des assureurs en cas de souscription, sans coût supplémentaire pour vous sous réserve du respect des conditions prévues par le dispositif Dutreil. Cette rémunération n'influence pas la sélection des contrats recommandés. Les dispositifs fiscaux et civils présentés sont soumis à des conditions légales susceptibles d'évoluer. Toute stratégie de transmission nécessite une analyse personnalisée de votre situation patrimoniale, familiale et fiscale.
Simulateur
Simulez différents scénarios d’investissement et visualisez le potentiel de votre stratégie patrimoniale.
Cette simulation est fournie à titre indicatif. Les résultats présentés sont estimatifs et non garantis.
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