Accédez à l’assurance-vie luxembourgeoise

Et si votre assurance-vie allait vraiment plus loin que les contrats français ?

Moins standardisé que les contrats français, le Luxembourg permet d’aller plus loin dans la structuration et la gestion de votre assurance-vie.

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Allocation

ETF Monde, Immobilier, Fonds dédiés, Private Equity

Montant total

500 000 €

Performance estimée

25 000 €

+7,5 %

Illustration présentée à titre d'exemple.

Accédez à l’assurance-vie luxembourgeoise avec S'investir Conseil

Une solution haut de gamme pour coordonner, protéger et internationaliser votre patrimoine.

Sélection des meilleures compagnies luxembourgeoises

Nous retenons des partenaires reconnus pour leur solidité financière et la qualité de leur suivi.

Construction sur mesure de votre allocation

Mise en place d’une stratégie adaptée, incluant des Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS) selon vos objectifs.

Une solution adaptée à la mobilité internationale

Un contrat portable qui s’adapte automatiquement à votre pays de résidence.

Un accompagnement patrimonial global

Nous structurons votre contrat en cohérence avec votre situation fiscale et vos projets.

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S'investir Conseil sélectionne et donne accès à des fonds de qualité institutionnelle pour ses clients investisseurs.

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Des partenaires luxembourgeois de premier plan

Contrat français

Contrat luxembourgeois

Univers d’investissement plus limité

Large choix de supports dont Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS)

Cadre standardisé

Cadre réglementaire spécifique

Protection qui dépend de l’assureur

Actifs ségrégués (triangle de sécurité)

Moins adapté à l’international

Adapté aux situations internationales

Les caractéristiques présentées constituent des tendances générales. Le choix entre un contrat français et un contrat luxembourgeois dépend notamment du montant investi, des objectifs patrimoniaux, de la situation fiscale et de la mobilité géographique de l'investisseur.

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Le triangle de sécurité luxembourgeois : un cadre unique pour protéger vos actifs

Le système de protection / garantie des contrats d’assurance-vie luxembourgeois repose sur trois acteurs aux rôles strictement distincts.

L'assureur souscrit le contrat et gère la relation client

La banque dépositaire, agréée par le Commissariat aux Assurances (CAA), conserve les actifs ségrégués des souscripteurs, totalement isolés du bilan de l'assureur

Le CAA supervise l'ensemble et vérifie en permanence que l'assureur respecte les ratios de couverture réglementaires

Cette tripartition garantit qu'en cas de faillite de l'assureur, les actifs des souscripteurs ne peuvent être saisis par aucun créancier. Les souscripteurs sont créanciers de premier rang, avant même l'État luxembourgeois.

Contrats français et luxembourgeois : des approches différentes

Critère	Contrat français	Contrat luxembourgeois
Protection des actifs	Fonds général de l'assureur	Ségrégation + super-priorité
Plafond de garantie	70 000 € (FGAP)	Illimité (créancier de 1er rang)
Loi Sapin 2	Applicable	Non applicable
Gamme d'investissement	Supports du contrat	Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS) / supports illimités
Portabilité internationale	Non	Oui (adaptation fiscale automatique)

Les caractéristiques présentées constituent des différences générales entre cadres juridiques. Le choix entre un contrat français et un contrat luxembourgeois dépend notamment de votre situation patrimoniale, de vos objectifs, de votre résidence fiscale et des solutions recherchées.

sans frais inutiles

Une gestion sur mesure pour les patrimoines importants

Le contrat luxembourgeois permet d’aller bien au-delà des allocations standardisées proposées en France.

Des portefeuilles réellement personnalisés

Accédez à des portefeuilles sur mesure via les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS), accessibles à partir de certains montants (généralement autour de 1 à 2 millions d’euros)
Construisez une allocation libre, sans contrainte de catalogue imposé
Intégrez une large diversité d’actifs : OPCVM, private equity, obligations, fonds alternatifs…

Les supports disponibles présentent des niveaux de risque variables, incluant un risque de perte en capital et, selon les cas, une liquidité limitée.

Une architecture d’investissement plus ouverte

Contrairement aux contrats français, souvent limités à une sélection de supports, le contrat luxembourgeois permet d’élargir l’univers d’investissement.

Vous pouvez ainsi accéder à une gamme plus large d’actifs et construire une allocation réellement adaptée à vos objectifs.

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Une différence à connaître en cas de crise

En France, la loi Sapin 2 permet, dans certaines situations exceptionnelles, de limiter temporairement les rachats sur les contrats d’assurance-vie.

Les contrats luxembourgeois, eux, relèvent d’un cadre juridique différent, régis par le droit luxembourgeois, qui peut être pris en compte dans une réflexion globale sur la structuration du patrimoine.

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VOS OBJECTIFS ASSOCIÉS

FAQ - Assurance-vie luxembourgeoise

Quelle est la différence principale avec un contrat français ?

Elle est avant tout structurelle. Au Luxembourg, les actifs des souscripteurs sont ségrégués du bilan de l’assureur et déposés auprès d’une banque dépositaire agréée : en cas de défaillance de l’assureur, les souscripteurs sont créanciers de premier rang. En France, les actifs sont logés dans le fonds général de la compagnie, avec une garantie plafonnée à 70 000 € par le FGAP. À cela s’ajoute une gamme d’investissement nettement plus ouverte au Luxembourg, en particulier pour les catégories C, c’est-à-dire les personnes ayant un patrimoine mobilier supérieur ou égal à 1,5 million d’euros. Ajoutons enfin comme différence la portabilité fiscale internationale sans équivalent. Pour un résident français, la fiscalité applicable reste en revanche identique.

Quel ticket d'entrée minimum ?

Les contrats standards démarrent généralement autour de 250 000 € à 500 000 €. Les Fonds d’Assurance Spécialisés, qui permettent une gestion véritablement sur mesure avec des actifs non standard, sont accessibles à partir de 1 à 2 millions d’euros de patrimoine personnel selon les compagnies. S’investir Conseil accompagne l’entrée au niveau le plus adapté au patrimoine et aux objectifs du client.

Le rendement est-il meilleur au Luxembourg ?

Non, et il serait trompeur de le laisser entendre. Le contrat luxembourgeois n’offre pas intrinsèquement de meilleur rendement qu’un contrat français. Sa valeur ajoutée est ailleurs : dans la sécurité réglementaire, la flexibilité d’investissement et la portabilité internationale. La performance dépend entièrement de l’allocation retenue, avec une gamme de supports potentiellement plus large pour les patrimoines importants.

Un résident français peut-il souscrire un contrat luxembourgeois ?

Oui, sans restriction. La fiscalité française s’applique normalement : abattements après 8 ans, prélèvements sociaux, régime successoral. La neutralité fiscale luxembourgeoise prend tout son sens en cas de mobilité internationale car le contrat s’adapte automatiquement à la fiscalité du pays de résidence, sans nécessité de le clôturer ou de le restructurer lors d’un déménagement.

Ce contenu est fourni à titre pédagogique uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Toute décision d'investissement doit être précédée d'une analyse personnalisée de votre situation patrimoniale. S'Investir Conseil peut percevoir une rémunération de la part des assureurs en cas de souscription, sans coût supplémentaire pour vous. Cette rémunération n'influence pas la sélection des contrats recommandés.

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Cette simulation est fournie à titre indicatif. Les résultats présentés sont estimatifs et non garantis.