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Investir dans une assurance-vie Faites de votre assurance-vie un outil au service de vos objectifs patrimoniaux

  • Accédez à des supports diversifiés
  • Optimisez votre fiscalité et votre transmission
  • Bénéficiez d’une allocation construite et suivie dans le temps
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Allocation

ETF Monde, Immobilier, Private Equity

Montant total

231 000 €

Performance estimée

28 900 €

+10,8 %

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une famille avec un couple et deux enfant dans un champs au couché du soleil

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Investir dans une assurance-vie avec S'investir Conseil

Une solution simple pour harmoniser, diversifier et faire évoluer votre patrimoine dans le temps

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Conseil investissement PEA
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Chaque stratégie est construite selon votre profil, vos objectifs et votre horizon d’investissement.

ETF, immobilier, private equity : une allocation diversifiée et optimisée.
Un conseiller vous guide dans la construction et le suivi de votre allocation.
Une structure transparente pour maximiser votre rendement net.
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S'investir Conseil analyse votre contrat existant et identifie les leviers d'optimisation : frais, allocation, clause bénéficiaire. Nous vous recommandons parfois de changer d’offre, et de basculer sur une nouvelle assurance-vie mieux adaptée.

sans frais inutiles

Une assurance-vie sans frais inutiles, pensée pour accompagner vos objectifs

Frais d’entrée  Sans frais pour investir
20 %
Frais d’arbitrage Modifiez votre allocation librement
20 %
Frais de sortie Récupérez votre capital sans pénalité
20 %
Frais de suivi annuel Un accompagnement structuré dans la durée
20 %

Le taux indiqué est exprimé net de frais de gestion et hors fiscalité, sauf mention contraire. Les taux présentés sont fournis à titre informatif et ne constituent pas un engagement contractuel. Les conditions effectivement applicables sont précisées dans la documentation remise avant toute souscription.

Nous sélectionnons des partenaires reconnus

Exemples de partenaires susceptibles d'être proposés selon votre situation

Comment construire une allocation performante et cohérente selon vos objectifs

Un contrat d'assurance-vie bien structuré repose sur un équilibre réfléchi entre sécurité et dynamisme. Les fonds en euros ont leur rôle car ils offrent une garantie en capital et une liquidité permanente. Les unités de compte permettent d'accéder à des classes d'actifs à potentiel de rendement plus élevé sur le long terme, avec un risque de perte en capital à prendre en compte.

Pour un horizon de plus de 10 ans, quelle pondération en unités de compte diversifiées est cohérente pour un profil équilibré ?
Comment faire varier cette répartition selon votre tolérance au risque et vos objectifs de transmission ?

Ces questions, il faut y répondre de manière individualisée. C’est le rôle de notre cabinet S’investir Conseil.

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Simulez l'évolution théorique de votre assurance-vie

Versement initial 50 000 €
0 €500 000 €
Versement mensuel 500 €
0 €5 000 €
Horizon d'investissement 15 ans
5 ans30 ans
Profil de risque
60 % unités de compte / 40 % fonds euros
Paramètres de simulation retenues
  • 0 % de frais d'entrée (vs 2,5 % en moyenne)
  • 0,60 % de frais de gestion (vs 0,85 % en moyenne)
  • Allocation diversifiée ETF / immobilier / private equity
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Simulation indicative basée sur des rendements constants. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les résultats affichés sont issus d'une simulation reposant sur des hypothèses simplifiées de rendement, de frais et de fiscalité. Ils sont fournis à titre purement illustratif et ne constituent ni une prévision de performance, ni une garantie de gain, ni un engagement contractuel.
Capital final estimé · net de fiscalité
…
Fiscalité après 8 ans appliquée
Versements totaux
…
Gains nets
…
Cashback offert
…
Économie sur frais
…
Avec S'investir Conseil
Contrat standard
An 0An 8An 15
Chiffre clé
4 600 €
C'est l'abattement annuel sur les gains après 8 ans (9 200 € pour un couple). Sous réserve de la réglementation fiscale en vigueur.
Ce seuil annuel permet de retirer régulièrement des revenus défiscalisés d'un contrat d'assurance-vie mature. Un mécanisme de complément de revenus à la retraite potentiellement avantageux, selon la situation fiscale et l'allocation du contrat.

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VOS OBJECTIFS ASSOCIÉS

FAQ - Assurance-vie

Oui. L’assurance-vie est un placement liquide : vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. La fiscalité varie selon l’ancienneté du contrat, mais il n’existe pas de pénalité de rachat en dehors des frais contractuels éventuels. Il est faux de croire que l’argent est bloqué pendant 8 ans. C’est seulement la fiscalité qui s’applique en cas de retrait qui est différente.
Oui. Mais cela demande de bien préparer votre allocation. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple). Les retraits dans cette limite ne supportent que les prélèvements sociaux (17,2 %). C’est un levier de complément de revenus puissant et souvent sous-exploité. Vous pouvez utiliser cette solution au moment de la bascule à la retraite ou avant, selon l’âge du contrat et vos choix de vie.
En France, le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes) garantit les contrats à hauteur de 70 000 € par souscripteur et par compagnie. Au-delà de ce seuil, ou pour des patrimoines importants, le contrat luxembourgeois offre une protection bien plus robuste grâce au triangle de sécurité.
Plusieurs contrats peuvent être utiles pour diversifier les assureurs, accéder à des gammes UC différentes ou segmenter les objectifs (retraite, transmission, liquidité). S’investir Conseil arbitre entre concentration et diversification selon votre situation. Vous avez donc totalement le droit d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie, alors que vous ne pouvez détenir qu’un seul Plan d’Epargne en Actions (PEA).

Ce contenu est fourni à titre pédagogique uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Toute décision d'investissement doit être précédée d'une analyse personnalisée de votre situation patrimoniale. S'investir Conseil peut percevoir une rémunération de la part des assureurs en cas de souscription, sans coût supplémentaire pour vous. Cette rémunération n'influence pas la sélection des contrats recommandés.

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Cette simulation est fournie à titre indicatif. Les résultats présentés sont estimatifs et non garantis.

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