Crédit lombard Mobilisez votre patrimoine sans le vendre

Le crédit lombard permet d'emprunter en nantissant un portefeuille d'actifs financiers, sans avoir à les vendre. Une solution de liquidité sophistiquée, particulièrement adaptée aux investisseurs refusant d'interrompre leur capitalisation.

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Portefeuille nanti

ETF, Actions, Fonds : 500 000€

Montant mobilisable

jusqu’à 300 000 €

Utilisation

Projet immobilier, Opportunité, Trésorerie

Organisez votre crédit lombard avec S'investir Conseil

Un levier patrimonial pour mobiliser votre capital sans le désinvestir.

Accédez aux meilleures conditions de financement

Nous sélectionnons les établissements et négocions taux, Loan-to-Value (LTV) et durée selon votre profil.

Calibrez un levier adapté à votre stratégie

Le montant emprunté est structuré en cohérence avec votre allocation globale.

Sécurisez votre portefeuille dans la durée

Un suivi régulier pour anticiper les risques d’appel de marge.

Intégrez le crédit dans une stratégie patrimoniale globale

Private Equity, contrat de capitalisation, transmission : un levier au service de vos objectifs.

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Évaluez votre capacité d'emprunt avec un crédit lombard

S'investir Conseil analyse votre portefeuille, identifie les actifs nantissables et vous présente les meilleures conditions disponibles.

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Le crédit lombard comporte des risques, notamment en cas de baisse de la valeur des actifs nantis pouvant entraîner des appels de marge et leur cession forcée. Il ne convient pas à tous les investisseurs." Disclaimer à placer au dessus du rectancle "échanger avec un conseiller

Le principe du crédit lombard

Vos actifs financiers

(ETF, actions, assurance-vie…) mis en garantie

Crédit lombard

(financement accordé)

Vous conservez vos investissements

Le crédit lombard est un financement adossé à des actifs financiers, comportant un effet de levier. En cas de baisse de la valeur des actifs nantis, des appels de marge peuvent intervenir, pouvant entraîner la cession forcée des actifs et une perte en capital. Ce type de financement présente des risques et ne convient pas à tous les profils d’investisseurs.

Un financement ajusté à vos actifs

Le montant du crédit dépend de la valeur et du profil des actifs nantis. Ce mécanisme repose sur un ratio (Loan-to-Value) qui détermine la part de financement accordée.

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Les éléments qui influencent votre crédit lombard

Paramètre	Détail indicatif
Loan-to-Value (LTV) typique sur assurance-vie	50 à 80 % selon la qualité des actifs
LTV typique sur portefeuille-titres	30 à 70 % selon la concentration et la volatilité
Taux d'intérêt	Non Euribor 1M ou 3M + marge de 1 à 3 %*
Durée	1 à 3 ans, renouvelable
Montant minimum	À partir de 250 000 € sur l’assurance-vie, 50 000 € sur CTO, variable selon les établissements
Remboursement anticipé	Généralement sans pénalité

*taux variable, susceptible d'évoluer selon les conditions de marché

Le crédit lombard comporte des risques, notamment en cas de baisse de la valeur des actifs nantis pouvant entraîner des appels de marge et leur cession forcée. Il ne convient pas à tous les investisseurs."Disclaimer à placer juste en dessous du tableau et avant la phrase "*taux variable, susceptible d'évoluer selon les conditions de marché

Objectifs

Quand (et comment) utiliser le crédit lombard ?

Financer un investissement (immobilier, private equity…) sans liquider un portefeuille en cours de capitalisation

Répondre à un besoin ponctuel de liquidités sans vendre ses actifs

Éviter la réalisation de plus-values imposables liées à une cession

Conserver son exposition aux marchés pendant la durée du financement

Disposer d’une solution de trésorerie pour faire face à certaines charges (fiscalité, droits de succession…)

L'appel de marge : risque à gérer

Si la valeur des actifs nantis baisse en dessous du seuil de couverture, l'établissement prêteur peut exiger un remboursement partiel ou la constitution de garanties supplémentaires dans des délais très courts. Maintenir un ratio LTV conservateur (inférieur à 50 % en période de volatilité) est une règle de prudence élémentaire. S'investir Conseil calibre ce ratio en permanence dans le suivi patrimonial.

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VOS OBJECTIFS ASSOCIÉS

FAQ - Crédit lombard

Quel taux pour un crédit lombard en 2024-2025 ?

Le taux est généralement variable, indexé sur l’Euribor 1 ou 3 mois auquel s’ajoute une marge bancaire de 1 à 3 % selon le profil de l’emprunteur et la qualité des actifs nantis. C’est l’un des financements les moins coûteux accessibles aux investisseurs privés, précisément parce que la garantie offerte est solide et liquide. S’investir Conseil compare les offres des établissements partenaires et négocie les meilleures conditions pour chaque client.

Quels actifs peuvent être nantis ?

Les actifs les plus couramment acceptés sont les portefeuilles de valeurs mobilières, les contrats d’assurance-vie et les contrats de capitalisation. Certains établissements acceptent également des parts de SCPI ou d’autres actifs financiers suffisamment liquides. Les actifs immobiliers détenus en direct ne sont généralement pas éligibles, leur illiquidité les exclut du périmètre du nantissement lombard.

Le crédit lombard est-il compatible avec un contrat luxembourgeois ?

Oui, et c’est l’une des combinaisons les plus cohérentes disponibles. Le contrat luxembourgeois apporte la sécurité réglementaire et la capitalisation long terme ; le crédit lombard adossé à ce même contrat apporte la liquidité ponctuelle sans interrompre cette capitalisation. Les deux outils se renforcent mutuellement dans une stratégie patrimoniale bien structurée.

Le crédit lombard génère-t-il une imposition ?

Non, en lui-même. Emprunter n’est pas un fait générateur d’imposition : les fonds obtenus ne constituent pas un revenu. C’est précisément l’un de ses avantages sur la cession d’actifs, qui elle déclenche l’imposition des plus-values. Les intérêts d’emprunt peuvent dans certains cas être déductibles selon l’usage des fonds et la structure de détention. Un point à examiner au cas par cas avec votre conseiller.

Ce contenu est fourni à titre pédagogique uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Toute décision d'investissement doit être précédée d'une analyse personnalisée de votre situation patrimoniale. S'Investir Conseil peut percevoir une rémunération de la part des assureurs en cas de souscription, sans coût supplémentaire pour vous. Cette rémunération n'influence pas la sélection des contrats recommandés.

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