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Contrat de capitalisation Optimisez votre patrimoine avec le contrat de capitalisation

Donnez une logique claire à vos décisions patrimoniales

  • Capitalisez sur le long terme dans un cadre fiscal avantageux
  • Transmettez votre patrimoine sans dénouer le contrat
  • Accédez à une large gamme de supports (ETF, immobilier, fonds)
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Allocation

ETF Monde, Immobilier, Fonds diversifiés

Montant total

250 000 €

Performance estimée

96 000 €

+4,5 %/an

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Contrat de capitalisation

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Complétez votre stratégie patrimoniale avec une enveloppe supplémentaire adaptée à la transmission.
Placez efficacement les excédents de votre société (SCI, holding, IS).
Mettez en place des stratégies de donation (démembrement, anticipation successorale).
Intégrez le contrat dans une stratégie globale avec vos conseils (notaire, expert-comptable).
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Le contrat de capitalisation est une enveloppe d'investissement. Les risques dépendent notamment des supports sélectionnés. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

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sans frais inutiles

Une assurance-vie sans frais inutiles, pensée pour performer

Frais d’entrée  Sans frais pour investir
20 %
Frais d’arbitrage Modifiez votre allocation librement
20 %
Frais de sortie Récupérez votre capital sans pénalité
20 %
Frais de suivi annuel Un accompagnement structuré dans la durée
20 %

Le taux indiqué est exprimé net de frais de gestion et hors fiscalité, sauf mention contraire. Les taux présentés sont fournis à titre informatif et ne constituent pas un engagement contractuel. Les conditions effectivement applicables sont précisées dans la documentation remise avant toute souscription.

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Exemples de partenaires susceptibles d'être proposés selon votre situation

3 stratégies pour tirer parti du contrat de capitalisation

Une enveloppe flexible, utilisée pour transmettre, structurer et mobiliser votre patrimoine

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Transmettez jusqu’à 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans, tout en conservant l’antériorité fiscale du contrat.
Conservez les revenus du contrat tout en transmettant la valeur future, avec une fiscalité allégée sur la donation.
Utilisez votre contrat comme garantie pour obtenir des liquidités, sans interrompre la capitalisation.

Chaque stratégie est construite selon votre profil, vos objectifs et votre horizon d’investissement.

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VOS OBJECTIFS ASSOCIÉS

FAQ - Contrat de capitalisation

Oui, et c’est précisément ce qui fait sa singularité. Contrairement à l’assurance-vie, transmise directement aux bénéficiaires désignés hors succession civile, le contrat de capitalisation est intégré à l’actif successoral. Ce statut, qui peut sembler un désavantage, est en réalité ce qui ouvre la possibilité de le donner de son vivant, sous le régime des droits de donation et de ses abattements.
Oui. Le contrat peut être nanti en garantie d’un crédit lombard, ce qui permet d’obtenir des liquidités immédiates sans céder les actifs investis ni interrompre leur capitalisation. C’est une combinaison qui peut offrir à la fois la structuration d’une enveloppe capitalisée et la souplesse d’une ligne de crédit, sous réserve d’une analyse adaptée à votre situation et des risques liés au recours au levier

Tout investissement financé à crédit présente un risque. En cas de baisse de la valeur de l'investissement ou de revenus insuffisants, l'emprunteur reste tenu au remboursement du crédit ainsi qu'au paiement des intérêts et frais associés.

Les personnes morales – SCI, holding familiale, sociétés soumises à l’IS – peuvent en être titulaires. C’est une solution pertinente pour valoriser une trésorerie d’entreprise dans un cadre structuré, sans les contraintes d’un investissement immobilier direct.

Ce contenu est fourni à titre pédagogique uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Toute décision d'investissement doit être précédée d'une analyse personnalisée de votre situation patrimoniale. S'Investir Conseil peut percevoir une rémunération de la part des assureurs en cas de souscription, sans coût supplémentaire pour vous. Cette rémunération n'influence pas la sélection des contrats recommandés.

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Cette simulation est fournie à titre indicatif. Les résultats présentés sont estimatifs et non garantis.

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